Les Cyber Risques

WORKSHOP DU 12/03/2018

Introduction: Les Cyber Risques Mlle Samia TIBAH - CCR

Les Cyber Risques et l'Assurance M. Gilbert FLEPP - CHUBB

Le marché algérien des assurances, représenté par l’Union Algérienne des Sociétés d’Assurance et de Réassurance (UAR), et la Compagnie Centrale de Réassurance (CCR), a le plaisir de vous convier à la première édition du rendez-vous d’Alger de l’assurance et de la réassurance, baptisé « ALGERIAN INSURANCE MULTAQA – AIM – 2018 ».
Le thème choisi pour cette première édition est : « L’ASSURANCE FACE AU PROGRES TECHNIQUE ». Ainsi, divers sujets en relation avec les défis auxquels l’industrie des assurances et de la réassurance fait face, en conséquence des évolutions technologiques dont la manifestation la plus éloquente est la fracture numérique de ces dernières années, seront abordés.
Pour mettre en évidence l’importance du numérique dans notre quotidien, l’usage d’Internet a atteint des niveaux extraordinaires. En effet, selon les chiffres de 2017, on compte 3,81 milliards d’internautes, soit 51% de la population mondiale, et 2,91 milliards d’inscrits sur les réseaux sociaux, soit 39% de la population mondiale. Aussi, et à chaque minute sur Internet, on compte 216 millions de photos animés sur Facebook, 350 000 tweets sur Twitter, dont 10 000 contenant un emoji, 400 heures de vidéos téléchargées sur YouTube, 110 000 appels sur Skype, 70 millions de mots traduits sur Google Translate, 830 000 fichiers téléchargés sur Dropbox, etc. l’internet à certainement bouleversé nos comportements sociaux, et l’assurance vas certainement être impacté par ces bouleversements.

Le site de l’événement : http://www.aim2018.uar.dz/

les sites relatant l'évènement:

https://www.elwatan.com/edition/actualite/compagnies-dassurances-transition-numerique-le-nouveau-challenge-05-11-2018

https://www.tsa-algerie.com/alliance-assurances-sponsor-silver-de-la-premiere-edition-du-rendez-vous-dalger-de-lassurance-aim-2018/

http://www.lemaghrebdz.com/?page=detail_actualite&rubrique=Nation&id=91237

https://www.djazairess.com/fr/lemaghreb/91237

http://m.algerie360.com/algerian-insurance-multaka-2018-lassurance-face-au-progrs-technique/

https://www.limestreetguide.com/event/1st-algerian-insurance-multaqa-aim-2018/

https://www.algerie-eco.com/2018/11/05/algerian-insurance-multaka-2018-lassurance-face-au-progres-technique/

https://www.atlas-mag.net/article/forum-algerian-insurance-multaka-2018

https://www.maghrebemergent.info/algerie-raouya-exhorte-les-compagnies-dassurance-a-diversifier-leurs-produits/

 Assurance Santé

WORKSHOP DU 22/05/2017

Souscription : entre enjeux techniques et opportunités d'affaires Work shop 22 mai 2017

Implémentation d'une stratégie en assurance de personnes Quel rôle pour le développement de produits? Alger, 22 mai 2017

Workshop sur les perspectives de développement des assurances de personnes en Algérie Hanane Ait Chikh _ Chef de Département Assurance de Personnes CCR Algérie

Spécificités techniques du marché algérien de l'assurance de personnes SWISS RE

 Gestion de sites d’accident d’aviation

WORKSHOP DU 25/04/2017

Gestion de sites d’accident d’aviation AVIATION WORKSHOP CCR ALGER, AVRIL 2017

An Introduction to Incident Response for Air Algérie Noël Pollard, Chairman Blake Emergency Services

Rôle de l'avocat en cas d'accident majeur Grégory Laville de la Plaigne

SEMINAIRE 8 Nov 2017
P R O G R A M M E

CCR Seminar Simple Risks and Insurance Christian Gregorowicz CEO Allianz Partners MEA.

Digitalisation Do technology and customers force our industry to change

Micro-Assurance InsurTech pour le développement de la micro-assurance

Achieving Excellence Together | Advent Underwriting CCR Seminar ‘Simple Risks and Insurance’

SEMINAIRE SUR LES RISQUES AGRICOLES
Assurance et Réassurance
Hôtel AURASSI  10 Juin 2007
P R O G R A M M E

Potentiel Agricole Assurable et Perspectives d’évolution Ministère de l’Agriculture et du Développement Rural Madame Saida ZOUGAR – Directrice de la Programmation des Investissements et des études Économiques.

Risques Climatiques et Agriculture Algérienne Bureau National d’Etudes et de Développement Rural Madame Ghania DEROUICHE  - Chargée d’Etudes Principales

L’offre nationale en matière d’assurance agricole Caisse Nationale des Mutualités Agricoles Monsieur Abderahmane BOURAD – Directeur Général

Risques Climatiques et Agriculture Algérienne CCR Monsieur Said GAOUA – Attaché de Direction Générale Réassurance des Risques Accident  et Risques divers.

Projet d’Assurance des Calamités Agricoles Conseil National des Assurances - Alger Messieurs / Abdelmadjid Messaoudi   Secrétaire Permanent Sassi BOUMAZA - Consultant

Le Système d’Indemnisation des Calamités Agricoles en France Caisse Centrale de Réassurance – Paris  (France) Monsieur Rene VANDAMME – Directeur Général Adjoint

Assurance et Réassurance des Risques Agricoles au Maroc Société Centrale de Réassurance  – Maroc Monsieur  Ahmed ZINOUN – Administrateur Délégué Président du Centre Africain des Risques Catastrophes – CARC

Assurance et Réassurance des Risques Agricoles BEST-RE – Tunis Docteur  Erick  KASTEN  - Consultant

Expérience du marché Italien en matière d’Assurance Agricole GUY CARPENTER – Londres Monsieur Vincenzo CACIA

SEMINAIRE SUR LES RISQUES CONSTRUCTION
Assurance et Réassurance
Hôtel AURASSI  08 Juin 2009
COMMUNICATIONS

La Réassurance des Risques de la Construction CCR Monsieur Hadj Mohamed SEBA  – PDG CCR

L’évaluation des risques construction Swiss-Re – Zurich M.  Rachid Merrouche

Le groupement Algérien de l’Assurance Responsabilité Décennale CCR – CCR Alger M.  Yacine LARIBI – Sous Directeur

L’expérience Tunisienne en Responsabilité décennale Société Tunisienne de Réassurance - STR Tunis M.  Mohamed Dkhili - Président Directeur Général

Expérience Européenne en Assurance et Réassurance de Responsabilité Décennale. Société Commerciale de Réassurance – SCOR Global  P&C Paris MM.  Jean Tuccella – Senior Vice Président J P Pirog - Souscripteur Senior

Projet Ville nouvelle Hassi Messaoud SONATRACH Algérie. M. Mourad Zeriati – Directeur Général chargé de la nouvelle ville de  Hassi Messaoud

Séminaire « solvabilité des sociétés d’assurance »

Hôtel Sofitel, 13 Décembre 2010

«Le système de solvabilité des sociétés d’assurance en Algérie. » Mr Kamel MARAMI  Directeur des Assurances. Ministère des Finances

Crise financière : « Implication sur les sociétés d’assurances.» Mr Omar ABDELHADI  Divisional Director WILLIS Re   Londres - Grande Bretagne

« Régime de solvabilité des Assurances en Tunisie. » Mme  Lamia BEN MAHMOUD.   P.D.G  Tunis-Ré     Tunis -Tunisie

« Régime de solvabilité Européen : Solvency II. » Mr David FLANDRO.  Managing Director Guy Carpenter   Londres - Grande Bretagne

« Solvabilité financière et Rating des Compagnies d’Assurances »   Mr Lotfi  ELBARHDADI. Standard and Poor’s     Paris -France

L’année 2010 a été particulièrement douloureuse en matière de pertes consécutives aux catastrophes naturelles et ayant frappé plusieurs endroits de la planète. Les périls naturels survenus en 2010, notamment les séismes de Haïti (220 000 victimes), du chili (30 milliards $ de pertes), de chine centrale et de nouvelle Zélande ainsi que les inondations du Pakistan, et d’Australie et la canicule en Russie, ont entraîné la mort de 295 000 personnes et laissé des millions d’autres sans abris.
Les dommages matériels causés par ces catastrophes s’élèvent à 130 milliards US $. La multiplication des dommages subis suite à une catastrophe naturelle tend à s’aggraver par le fait de la concentration exponentielle des valeurs et de l’interdépendance de certains phénomènes naturels (séismes et tsunami). Plus récemment encore, le séisme du Japon qui a provoqué l’explosion des réacteurs nucléaires de Fukushima, par exemple, montre combien peuvent être désastreuses les conséquences d’un événement naturel sur les habitants et l’environnement.
Les continents américain et asiatique sont les plus exposés aux risques de catastrophes naturelles. Mais aucun continent n’est épargné par les événements recensés. En revanche, le volume des dommages différe suivant la nature et l’endroit de survenance de la catastrophe.
C’est ainsi qu’en termes de pertes humaines, les pays en développement sont plus vulnérables en raison des insuffisances des moyens de secours mais aussi et surtout de l’inexistence ou du non respect des règles de mitigation des risques (normes de construction, nature des sols…etc.).

L’économie mondiale connaît depuis deux années une crise financière et économique  des plus aigues depuis la grande dépression de 1929. Les marchés financiers et les banques américains et européens ont, les premiers, subi les effets de cette crise. Mais très vite, l’onde de choc s’est propagée sur les secteurs de l’économie réelle à une échelle planétaire.
Les conséquences sur la croissance, l’emploi et le commerce international sont telles que rares sont les pays développés mais aussi émergents qui n’ont pas vu leurs indicateurs économiques se détériorer. Sur les continents américains et européens, cette crise a donné lieu à des faillites en série des banques et des institutions financières qui étaient fortement engagées sur des actifs dits « toxiques ».
La menace d’une dégénérescence de l’effet systémique, a forcé bon nombre d’Etats  appartenant à des économies libérales (Etats Unis, Royaume Unis…) à intervenir pour racheter des actions d’entreprises ou d’institutions financières importantes.
Comparativement aux  banques, l’activité des assurances a été relativement épargnée par les effets directs de la crise, mais son exposition au risque est substantielle au regard des liens qu’elle peut entretenir avec les banques et de la sensibilité de certaines branches d’assurance à la conjoncture économique (construction, crédit, perte d’exploitation, responsabilité civile….etc.). Cette exposition au risque motive dans une large mesure les réformes récentes des systèmes de solvabilité des sociétés d’assurance dans le monde. Le souci majeur de ses évolutions est d’atteindre des niveaux plus avancés de maîtrise des risques, par la définition de normes  prudentielles adaptées.
Le  marché national des assurances  a connu une évolution remarquable depuis son ouverture en observant régulièrement une croissance à deux chiffres.  Mais  cette croissance génère une exposition plus importante aux risques qui doit impliquer une évolution parallèle des marges de solvabilités des acteurs.
Les récentes évolutions réglementaires en matière de capital minimum des sociétés d’assurance, sont en relation avec ce rapport nécessaire à entretenir entre l’exposition aux risques et solvabilité. Il existe aussi  d’autres leviers de surveillance de la santé financière de la société d’assurance (marge de solvabilité, représentation des engagements, Fonds de garantie…etc) qui forment dans leur ensemble ce qu’il convient d’appeler le système de solvabilité des assurances.
Ce séminaire qu’organise la Compagnie Centrale de Réassurance,  vise justement à susciter des idées autour de notre système de solvabilité et des mécanismes qu’il peut emprunter à l’avenir dans le sens de l’objectif recherché et mentionnée plus haut d’une mise en rapport adéquate entre risque et capacité.
Le programme est articulé sur l’idée de présenter dans un contexte de crise financière mondiale qui n’épargne pas les assurances, le système algérien de solvabilité des sociétés d’assurance et ceux en vigueur dans les espaces qui lui sont proches : Maghreb et Europe.    
 Le débat que ne manquera pas de susciter les interventions peut nous  aider, et c’est là l’ambition de ce séminaire, à cerner les enjeux à venir en matière de sécurité financière des sociétés d’assurance algériennes.

2011 Assurance des Catastrophes Naturelles

Les catastrophes naturelles en 2010 et leurs effets sur le marché des  assurances. M. Thomas Dubeq- Area Manager Europe & MENA AON Benfield – Londres.

Les assurances contre les catastrophes naturelles en Algérie : bilan et perspectives Mme Wided Belhouchet – Directrice Rétrocession. CCR – Alger

Les montages d’assurance catastrophes naturelles : expériences étrangères. M. Ahmed Rajab - Regional Director Willis Re-MENA.   M. Henri Cattan - Willis Re-MENA.Willis Re – Londres.

La modélisation des risques de catastrophes naturelles. M. Belhassen Tonat  - Senior Underwriter ME & Africa. Munich Re -  Munich

La titrisation du risque sismique: organisation et pratiques. M. Vincent Foucart – Secrétaire Général du Groupe SCOR & Directeur des Solutions de Titrisation des Risques. Groupe SCOR – Paris.

L’année 2010 a été particulièrement douloureuse en matière de pertes consécutives aux catastrophes naturelles et ayant frappé plusieurs endroits de la planète. Les périls naturels survenus en 2010, notamment les séismes de Haïti (220 000 victimes), du chili (30 milliards $ de pertes), de chine centrale et de nouvelle Zélande ainsi que les inondations du Pakistan, et d’Australie et la canicule  en Russie, ont entraîné la mort de 295 000 personnes et laissé des millions  d’autres sans abris.
Les dommages matériels causés par ces catastrophes s’élèvent à 130 milliards US $. La multiplication des dommages subis suite à une catastrophe naturelle tend à s’aggraver par le fait de la concentration exponentielle des valeurs et de l’interdépendance de certains phénomènes naturels (séismes et tsunami).  Plus récemment encore, le séisme du Japon qui a provoqué l’explosion des réacteurs nucléaires de Fukushima, par exemple, montre combien peuvent être désastreuses les conséquences d’un événement naturel sur les habitants et l’environnement.   
Les continents américain et asiatique sont les plus exposés aux risques de catastrophes naturelles. Mais aucun continent n’est épargné par les événements recensés. En revanche, le volume des dommages différe suivant la nature et l’endroit de survenance de la catastrophe.  
C’est ainsi qu’en termes de pertes humaines, les pays en développement sont plus vulnérables en raison des insuffisances des moyens de secours mais aussi et surtout de l’inexistence ou du non respect des règles de mitigation des risques (normes de construction, nature des sols…etc.).

Les coûts de ces catastrophes sont souvent plus importants dans les pays développés en relation avec  une accumulation des valeurs et des revenus  plus élevés.
A titre d’exemple, le tremblement de terre de Haïti (janvier) qui a  fait environ 223 000 victimes, a été suivi peu après par le séisme du chili qui était plus violent  mais qui n’a entraîné que 576 décès. Au chili, le respect des règles de construction parasismique, sont  très  suivies.  Ceci souligne le caractère primordial de la prévention dans la réduction du coût des catastrophes.
Mais la différence fondamentale qui apparaît, en la matière, entre pays développés et pays en développement, c’est bien  la couverture par l’assurance d’une partie importante des pertes dans la première catégorie et sa quasi-inexistence dans la  deuxième.
Là encore, nous pourrons citer l’exemple de la tempête Xyntia (France, Espagne) qui a coûté environ 6 milliards dont la moitié était couverte par l’assurance. Les tornades américaines ont coûté 4,7 milliards $ dont les trois quarts étaient assurés.
Chez nous, la situation n’est pas très différente des autres pays de la région même si notre pays dispose déjà d’un système d’assurance contre les catastrophes naturelles qui couvre actuellement     un patrimoine d’environ 4 trillions de Dinars.
L’infrastructure du marché de l’assurance catastrophe naturelle existe en Algérie. C’est un fait et un acquis important pour notre pays. Le produit est testé, les canaux de distributions  nombreux et diversifiés, les limites de garanties acceptables et les conditions de viabilité financière garanties.
 Cependant, le nombre de contrats vendus annuellement  aux  propriétaires immobiliers et opérateurs commerciaux et industriels, reste bien en deçà des attentes. Celles-ci se situent raisonnablement à un niveau au moins égal à la moitié des biens et risques assurables. Nous n’y sommes encore qu’à 4% pour les habitations et 7% pour les installations commerciales et industrielles.
Dix ans après la survenance de l’événement qui a réveillé la conscience nationale pour un nécessaire produit contre les catastrophes naturelles, à savoir les inondations de Bab El-Oued, La CCR organise ce séminaire dans le but de faire le bilan mais aussi d’entrevoir les conditions d’évolution de l’assurance Cat Nat en Algérie en termes de politique publique, d’organisation de marché, de marketing, et de conditions contractuelles.
Dans ce sens, l’actualité internationale, les techniques modernes de gestion des risques de catastrophes et les tendances du marché mondial, nous permettront, à travers les contributions d’experts étrangers, de mieux situer les enjeux qui entourent  le système national d’assurance des catastrophes naturelles et d’identifier les approches et règles  à suivre pour dépasser ses limites actuelles.   
La participation au coté des acteurs du marché national des assurances, des autres professionnels concernés par le sujet (régulateur, scientifiques, experts techniques et commerciaux, association des assurés… etc.) donnera certainement l’opportunité d’engager un débat varié  sur un sujet qui demeure incontournable pour  réussir une meilleure gestion du coût de  protection  du patrimoine immobilier et industriel du pays.

Assurances des particuliers : « Expériences et Perspectives »
SOFITEL 7 Novembre 2012

Les assurances de prévoyance dans le monde : Essor et innovation. M. Ronald CHIDIAC – Directeur Général ARAB RE - Liban.

Les assurances santé et le régime publique de sécurité sociale :Quels choix ? M. Jean-Paul BURDEAU- Directeur Vie et Assurances de Personnes. CCR – Paris - France.

Patrimoine des Particuliers : Les risques et les produits. M. Belhassen TONAT –Directeur Régional Afrique du Nord Munich Re – Allemagne.

Les assurances des particuliers en Algérie : Cadre légal et pratique. Mlle Dallal ZIANI – Chef de Division Accident et Risques Divers. CCR – Alger.

Takaful : un moteur de croissance des assurances de particuliers ? Dr. STIFTL Ludwig- Directeur du Centre de Compétence Takaful. Munich Re – Allemagne.

Distribution des risques des particuliers : Quels avantages pour la bancassurance ? M. Slimane ECHIHAB – Directeur Général Délégué Wafa Assurances- Maroc.

Les statistiques de l’activité d’assurance dans le monde, ont montré que ce sont   les assurances vie qui continuent à tirer la croissance du secteur de  l’assurance non vie, étant sujette à des cycles tarifaires qui influent souvent sur les volumes des primes générées.
Le dynamisme des assurances destinées aux particuliers, témoigne d’une meilleure résilience de celles-ci aux phases de crise que traverse périodiquement l’économie mondiale.

Le caractère primordial de ce type d’assurances, doublé souvent d’une obligation d’assurance, explique en grande partie cette relative constance des flux de primes qui le caractérise. Sur un plan global, la proportion des assurances à destination des individus et de leurs familles sont plus importantes que celles liées aux entreprises et autres ensembles institutionnels.

C’est dire que la dépense d’assurance devient, aujourd’hui, une composante essentielle du budget familial parce qu’elle est consubstantielle au mode de vie moderne qui inclut des services essentiels tels que la santé, l’assistance, la prévoyance, la protection du patrimoine et du revenu familiaux. Ces services constituent, Justement, l’objet des produits mis en marché par les compagnies d’assurance au bénéfice des ménages.

Cependant la corrélation entre assurance et évolution du mode de vie est symptomatique des marchés d’assurance avancés qui se trouvent être ceux des pays dont les économies génèrent un niveau de revenus par tête au dessus de la moyenne mondiale. Les revenus et l’environnement légal et culturel, se présentent, comme des variables significatives sur  les marchés des assurances des risques simples.

Il est bien connu que la plus grande partie des assurances des particuliers est générée par les marchés développés où les deux variables précitées (revenus et environnement) se trouvent être, précisément, dans de meilleures conditions. Favorisés par un fort mouvement de croissance et par un relèvement continu du revenu par tête d’habitant, les pays émergents, notamment les pays du Brics, progressent aussi, sur la voie d’un niveau de pénétration des produits d’assurance qui se rapprochent de ceux des pays développés.

Il est clair que l’essor économique et social est un support précieux pour la croissance des assurances à destination des particuliers, notamment ceux dont l’objet est la protection des revenus et de la santé. Mais le développement de l’assurance est certainement, aussi, un facteur qui aide au progrès de l’économie et de la société.

Spécialement dans des pays comme le nôtre, où le niveau des revenus est moyen, favoriser la dépense d’assurance des ménages  revient à participer à l’amélioration du niveau de vie de ces derniers en leur permettant de disposer de services à coûts relatifs réduits.

En Algérie, le niveau des dépenses d’assurances des ménages reste très modeste: il représente un rapport d’environ 0.35% du PIB. Le marché actuel des assurances de particuliers est principalement occupé par l’assurance automobile et, à un degré moindre, les assurances de personnes. D’autres produits ont connu récemment un essor limité. A l’exemple des assurances crédit et assistance.

Durant les dix dernières années, les assurances de personnes ont représenté entre 8% et 10% du chiffre d’affaires global du secteur des assurances. Cette proportion est loin de refléter   le potentiel  de croissance du marché. Mais en même temps,  elle est révélatrice de la persistance de contraintes internes et externes au marché des assurances qui ont plombé jusque là l’expansion de ce type d’assurance.

La récente réforme  de la réglementation régissant la production et  la distribution de ce type d’assurance, a donné lieu à une nouvelle configuration de marché, dominée par deux faits majeurs : la spécialisation des assurances de personnes et la bancassurance.

Dans l’optique d’une première analyse de cette nouvelle organisation et des perspectives qu’elle permet d’espérer en termes de volume des primes et de diversité des produits, Il serait judicieux d’en présenter le contenu et de montrer les opportunités qu’elle pourrait offrir.

Il serait intéressant que cet exercice d’analyse  soit complété par une meilleure connaissance des expériences réussies sur des marchés de notre région,  ou ailleurs à travers  le monde,  en matière de développement des assurances des particuliers notamment les assurances de personnes.

C’est précisément la finalité de ce séminaire qui entend jeter la lumière sur un genre d’assurance dont on se plaît à le qualifier de gisement sans arriver, toutefois, à en identifier les facteurs de sa bonne exploitation. La confrontation de notre problématique de développement des assurances à destination des personnes physiques, avec les solutions venues d’autres marchés, forgerait certainement notre vision sur les moyens à mettre en œuvre et les perspectives à prévoir dans ce domaine.

Ici, l’enjeu majeur pour les assureurs et réassureur algériens, est de contribuer par l’action sur le terrain de l’innovation et de la communication, à la réussite du modèle de développement des assurances de particuliers mis en place récemment par le régulateur algérien.

En prenant part aux travaux de ce séminaire,  Munich Ré, CCR Paris, Wafa Assurance et Arab Ré se joignent à la CCR pour traiter du thème de l’assurance des particuliers en vue d’éclairer sur les perspectives du marché algérien en prenant exemple sur les expériences  vécues sur d’autres espaces de marchés et sur lesquels ces entreprises d’assurance et de réassurance,  jouent un rôle très actif. Leur contribution nous sera certainement d’un grand apport.