RESUMÉ CHIFFRES CAT NAT

2019

Statistiques marché

I- Le taux de pénétration de l’assurance CAT NAT en 2019 :

 

 

  

1.     Le taux de pénétration de l’assurance CAT NAT par wilaya :

Ø  Le risque immobilier : [MINE 2014] 

Le tableau 1 illustre une estimation du taux de pénétration de l’assurance CAT NAT pour les biens immobiliers en 2019, par wilaya :

Wilayas

Taux de pénétration

Wilayas

Taux de pénétration

Wilayas

Taux de pénétration

1. BOUMERDES

35.83 %

17. EL OUED

12.77 %

33. SIDI BEL ABBES

6.72 %

2. TINDOUF

29.13 %

18. JIJEL

11.84 %

34. AIN DEFLA

6.69 %

3. SAIDA

25.89 %

19. MILA

11.53 %

35. SETIF

6.35 %

4. CONSTANTINE

25.34 %

20. EL TARF

11.50 %

36. ANNABA

6.16 %

5. LAGHOUAT

22.29 %

21. OUARGLA

10.78 %

37. BEJAIA

5.21 %

6. TIARET

19.78 %

22. ORAN

10.45 %

38. NAAMA

5.14 %

7. ALGER

19.73 %

23. TIZI OUZOU

9.32 %

39. TAMANRASSET

4.72 %

8. GUELMA

18.35 %

24. TISSEMSILT

9.12 %

40. MASCARA

4.09 %

9. M’SILA

17.60 %

25. GHARDAIA

9.06 %

41. BECHAR

3.60 %

10. CHLEF

16.67 %

26. KHENCHELA

8.96 %

42. RELIZANE

3.59 %

11. BLIDA

16.28 %

27. TIPAZA

8.42 %

43. DJELFA

3.51 %

12. MEDEA

15.73 %

28. AIN TEMOUCHENT

8.33 %

44. OUM EL BOUAGHI

3.31 %

13. SKIKDA

14.81 %

29. BATNA

8.16 %

45. SOUK AHRAS

2.79 %

14. BBA

14.57 %

30. TLEMCEN

7.70 %

46. TEBESSA

2.28 %

15. BISKRA

14.45 %

31. BOUIRA

7.25 %

47. ILLIZI

1.90 %

16. EL BAYADH

13.73 %

32. MOSTAGANEM

6.78 %

48. ADRAR

1.78 %

 

              Tableau 1 : Le taux de pénétration de l’assurance CAT NAT des biens immobiliers par wilaya.

 

L’exploitation du tableau 1 met en exergue ce qui suit :

C 17 wilayas enregistrent un taux de pénétration supérieur à la moyenne nationale.

C 22 wilayas enregistrent un taux de pénétration supérieur à 10 %.

C Les wilayas de BOUMERDES, TINDOUF et SAIDA enregistrent les taux de pénétration les plus importants du pays avec respectivement 35.83 %, 29.13 % et 25.89 %. Ceci s’explique par la forte concentration d’un patrimoine immobilier public dans ces wilayas (principalement OPGI).

C La wilaya d’Alger enregistre un taux de pénétration de 19.73 %.

C Un taux de pénétration inférieur à 5 % dans 10 wilayas.

C Un taux de pénétration très faible au niveau des wilayas de BEJAIA, MASCARA, DJELFA, OUM EL BOUAGHI, BECHAR, NAAMA, SOUK AHRAS, TEBESSA, RELIZANE, ILLIZI, SIDI BEL ABBES et ADRAR, qui s’explique par l’absence dans les bordereaux d’application de l’exercice 2019 transmis par les cédantes, du patrimoine immobilier public en location (OPGI de chaque wilaya).

 

Enfin, il est important de noter qu’en l’absence de statistiques fiables relatives à la répartition du parc logement national par wilaya, nous avons adopté comme référence pour le calcul du taux de pénétration, le nombre de foyers connectés à l’électricité par wilaya, information disponible sur le site internet du ministère de l’énergie jusqu’à 2014, nous avons extrapolé ce dernier chiffre pour estimer la répartition du parc logement en 2019.

 

Ø  Le risque commercial & industriel : [CNRC 2018] 

Le tableau 2 illustre une estimation du taux de pénétration de l’assurance CAT NAT pour les biens industriels & commerciaux en 2019, par wilaya :

Wilayas

Taux de pénétration

Wilayas

Taux de pénétration

Wilayas

Taux de pénétration

1. BLIDA

14.92 %

17. OUARGLA

7.66 %

33. GHARDAIA

4.17 %

2. BOUMERDES

14.85 %

18. M’SILA

7.50 %

34. TAMANRASSET

4.11 %

3. ALGER

14.23 %

19. BOUIRA

7.17 %

35. TEBESSA

4.01 %

4. TIPAZA

13.31 %

20. MEDEA

6.98 %

36. MASCARA

3.72 %

5. JIJEL

12.72 %

21. BATNA

6.75 %

37. BECHAR

3.64 %

6. ANNABA

12.30 %

22. TISSEMSILT

6.60 %

38. OUM EL BOUAGHI

3.56 %

7. BISKRA

12.05 %

23. GUELMA

6.49 %

39. AIN TEMOUCHENT

3.39 %

8. CONSTANTINE

10.87 %

24. ILLIZI

6.23 %

40. RELIZANE

3.21 %

9. ORAN

9.94 %

25. TLEMCEN

6.09 %

41. KHENCHELA

3.14 %

10. MOSTAGANEM

9.53 %

26. SETIF

5.89 %

42. ADRAR

2.81 %

11. BBA

8.96 %

27. SOUK AHRAS

5.86 %

43. TIARET

2.77 %

12. TIZI OUZOU

8.57 %

28. EL TARF

5.45 %

44. SIDI BEL ABBES

2.66 %

13. AIN DEFLA

8.55 %

29. BEJAIA

5.38 %

45. SAIDA

2.56 %

14. CHLEF

8.50 %

30. EL BAYADH

5.12 %

44. DJELFA

2.49 %

15. MILA

8.23 %

31. EL OUED

5.07 %

47. TINDOUF

1.79 %

16. SKIKDA

7.69 %

32. LAGHOUAT

4.57 %

48. NAAMA

1.48 %

 

     Tableau 2 : Le taux de pénétration de l’assurance CAT NAT industriel & commercial par wilaya.

L’exploitation du tableau 2 met en exergue ce qui suit :

C Seulement 11 wilayas enregistrent un taux de pénétration supérieur à la moyenne nationale.

C Les wilayas de BLIDA, BOUMERDES et ALGER enregistrent les taux de pénétration les plus importants du pays avec respectivement 14.92 %, 14.85 % et 14.23 %.

C La wilaya d’Alger  enregistre un taux de pénétration de 14.23 %.

C Un taux de pénétration de plus de 13 % dans les wilayas les plus exposées aux séismes (ALGER, BLIDA, BOUMERDES et TIPAZA).

C Un taux de pénétration inférieur à 5 % dans 17 wilayas.

C Une quasi absence d’assurance dans les wilayas de NAAMA et TINDOUF.

 

Enfin, il est important de noter qu’en l’absence de la répartition du nombre total des inscrits au registre de commerce à fin 2019, nous avons extrapolé les chiffres disponibles au 31/12/2018.

2.     Evolution du taux de pénétration de l’assurance CAT NAT:

Le tableau 3 illustre l’évolution du taux de pénétration de l’assurance CAT NAT, entre 2017 et 2019 :

Années

Habitations

Installations industrielles et commerciales

Taux moyen

2019

12.28 %

8.66 %

10.47 %

2018

10.47 %

7.93 %

9.20 %

2017

11.48 %

8.22 %

9.85 %

 

Tableau 3 : Evolution du taux de pénétration de l’assurance CAT NAT.

 

Le tableau 4 met en exergue l’évolution du parc immobilier, commercial & industriel en Algérie, entre 2017 et 2019 :

Années

Parc Immobilier

Évolution

Parc industriel & commercial

Évolution

2019

9 850 969

+ 2.61 %

2 054 912

+ 2.54 %

2018

9 600 000

+ 9.06 %

2 004 079

+ 3.04 %

2017

8 802 000

+ 3.55 %

1 945 000

+ 1.64 %

 

Tableau 4 : Évolution du parc immobilier, commercial & industriel.

 

Les tableaux 3 et 4 mettent en relief ce qui suit :

 

C Le risque immobilier : le taux de pénétration de l’assurance du parc immobilier national a enregistré une hausse, passant de 10.47 % en 2018 à 12.28 % en 2019, qui s'explique par une augmentation du patrimoine OPGI locatif assuré, l'assurance du patrimoine privé demeurant limitée et est souvent consécutive au contrôle du notaire (pour la location ou la vente d'un bien immobilier).

 

C Le risque commercial & industriel : l’assurance du parc commercial & industriel a également enregistré une hausse (après deux baisses successives en 2017 et 2018), passant de 7.93 % en 2018 à 8.66 % en 2019, mais qui s’explique principalement par la couverture des locaux en location dans le cadre des polices OPGI.

 

C Un taux de pénétration moyen de 10.47 % : le taux de pénétration de l’assurance                       CAT NAT est de 10.47 % en 2019 (contre 9.20 % en 2018), en droite ligne avec l’augmentation du patrimoine immobilier, commercial & industriel assuré. Ainsi, en 2019 et pour la première fois depuis la mise en place de l’assurance CAT NAT obligatoire, le taux de pénétration moyen a atteint le seuil des 10 %. Néanmoins, un travail important reste à réaliser par l'ensemble des acteurs (pouvoirs publics, assureurs...) pour la vulgarisation du produit et la sensibilisation des citoyens.

 

II- Évolution du marché :

1.     La production de la branche CAT NAT en 2019 :

 

Le tableau 5 met en relief le volume des primes souscrites par l’ensemble des cédantes nationales en 2019 :

 

Cédantes

Immobilier

Commercial

Industriel

Total

Part cédante

TOTAL

1 543 906 535

2 337 937 129

1 405 281 554

5 287 125 218

100 %

 

 

 

 

 

Tableau 5 : La production de la branche CAT NAT en 2019.

Le tableau 5 met en exergue ce qui suit :

C La production de la branche CAT NAT a atteint 5 287 125 218 DA en 2019, dont une part de 77.76 % (contre 78.74 % % en 2018) est générée par les compagnies publiques.  

2.     Le nombre de risques couverts en 2019 :

Le tableau 6 met en exergue le nombre de logements, installations industrielles et commerciales assurés en 2019 :

Cédantes

Immobilier

Commercial

Industriel

Total

Part cédante

TOTAL

1 074 403

175 619

2 318

1 252 340

100 % 


Tableau 6 :
Le nombre de risques couverts en CAT NAT en 2019.

Le tableau 6 fait ressortir les éléments suivants :

C Le nombre de risques couverts en 2019 est de 1 252 340.

C Le nombre de risques immobiliers couverts en 2019 est de 1 074 403, soit 86 % du total des risques couverts.

C Le nombre de risques commerciaux & industriels couverts en 2019 est de 177 937, soit 14 % du total des risques couverts.

C Il a été enregistré 175 619 risques commerciaux couverts en 2019, pour un volume de primes de 2 337 937 129 DA, soit une prime moyenne de 13 312 DA par assuré (contre 14 626 DA en 2018).

C Il a été enregistré 2 318 risques industriels couverts en 2019, pour un volume de primes de 1 405 281 554 DA, soit une prime moyenne de 606 247 DA par assuré (contre 509 322 DA en 2018).

C Les sinistres réglés :

Aucun règlement de sinistre n’a été enregistré en 2019, contrairement à 2018 où le montant des sinistres réglés, à la charge de la CCR, s’élevait à 146 871 DA. Le faible montant des sinistres réglés s'explique par l'absence de catastrophe naturelle déclarée dans l'intervalle.

 

 

Ainsi, depuis sa mise en œuvre en 2004, le montant des sinistres réglés par le dispositif CAT NAT s'élève à 196 millions de dinars, dont 137 millions de dinars à la charge de la CCR.

 

 

 

 

 

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